Suite AXIS, a excelência e eficiência na gestão do risco.
A cultura de risco da Instituição é sustentada em princípios, normas e procedimentos de gestão de risco. A operacionalização da gestão de risco assente em modelos internos ou regulatórios, poderá ser apoiada em soluções tecnológicas que visam automatizar procedimentos, cálculos e validações. A Suite AXIS aposta na excelência, eficiência e eficácia na identificação, mensuração e mitigação dos riscos financeiros e não financeiros, apoiando as Organizações na transformação de uma abordagem reativa perante os riscos da sua atividade, para uma abordagem proativa.
Funcionalidades Chave
IFRS 9 – Imparidade
De forma a responder aos critérios e requisitos das Normas Internacionais, nomeadamente o IFRS 9 – Instrumentos Financeiros, esta solução capacita as Instituições Financeiras do cálculo da Perda Esperada dos Ativos da Instituição Financeira. A implementação prática do Modelo Conceptual de calculo de Imparidade, poderá ser sustentada nesta solução, com a automatização do cálculo de Fatores de Risco, que participam ativamente no apuramento coletivo, e metodologias sofisticadas de análise individual de clientes com maior exposição.
Central de Balanços e Rating
A definição do perfil de risco de uma empresa, enquadrada numa proposta de crédito, é essencial para a avaliação rigorosa da situação financeira. Para clientes empresa, a caracterização qualitativa e financeira poderá representar a sua capacidade de cumprimento de responsabilidades junto da Instituição. Nesta perspetiva, a solução Central de Balanços permite realizar a gestão e monitorização da informação qualitativa e financeira da empresa, bem como identificar eficazmente a relação desta com outras empresas ou acionistas. Esta é informação crucial para a implementação de um modelo interno de rating, sustentado no perfil de risco financeiro, negócio, setor e económico da empresa. Desta forma, também a solução Rating tem como vantagem a automatização da aplicação de um modelo interno, com o controlo da qualidade de informação e de forma consistente para todos os clientes e operações.
Report Regulamentar
Cada vez mais as Instituições Financeiras têm exigências em termos de relatórios a reportar ao Regulador, enquadrados na gestão do risco. Nesta perspetiva, esta solução visa automatizar os cálculos para a construção destes relatórios, mitigando o risco operacional de construção dos mesmos e garantindo assim que os dados base para a sua elaboração são os mesmos entre sistemas, desde que integrados com esta solução.
Gestão de Garantias
As Instituições Financeiras estão expostas a diferentes Tipos de Risco, nomeadamente o Risco de Crédito que poderá incluir risco de incumprimento, risco de concentração e risco de degradação da garantia. A quebra de qualidade da garantia poderá refletir a diminuição da expectativa de recuperação, e consequente aumento da Perda Esperada, tendo isto impacto direto nos resultados da Instituição Financeira. Sucintamente a gestão da formalização, documental, avaliações, entidades avaliadoras, execuções e vendas permitirá apurar com maior exatidão o risco associado à carteira de crédito, tanto do ponto de vista de incumprimento, como de recuperabilidade.
Credit Scoring
A solução de Scoring permite à Instituição Financeira prever o comportamento de um cliente, que pretenda obter um crédito, baseado no histórico comportamental de clientes e créditos semelhantes, relacionando simultaneamente o tipo de produto solicitado, as suas características, e os atributos da entidade. Esta solução assente num modelo sofisticado de machine learning, aposta essencialmente na mitigação de risco de crédito, garantindo a estabilidade e redução do NPL da carteira de crédito da Instituição.
Stress Tests
De forma a suportar uma gestão do risco efetiva e eficiente, bem como salvaguardar a solvabilidade e liquidez das Instituições Financeiras, esta solução traduz-se numa ferramenta de apoio à implementação do Modelo de Testes de Esforço das Instituições, assente nos seus principais riscos e com possibilidade de realização de análises de sensibilidade, análise de cenários e reverse stress tests. Esta solução permite também gerar relatórios relativos a cada análise realizada, permitindo que os mesmos sejam documentados de forma apropriada e completa.
Integração
Todas as soluções interagem entre si garantindo uma abordagem holística na gestão do risco e compliance da Instituição Financeira. Esta integração apenas é possível com a centralização existente da camada de dados.
Interface Web
Interface WEB, com as funcionalidades de negócio disponibilizadas de uma forma user friendly.
Cobertura Funcional
Esta suite garante a cobertura funcional para dar resposta às regulamentações em vigor, bem como a gestão do risco financeiro, não financeiro e de compliance eficiente.
Flexibilidade
Todas as soluções assentes numa camada de parametrização e configuração dimensionada à necessidade de adequação das soluções a modelos internos e regulamentares.
Mitigação do Risco
Soluções orientadas à identificação, mensuração e mitigação dos riscos a que a Instituição Financeira está exposta, nomeadamente Risco Reputacional, Risco de Compliance, Risco Operacional e Risco de Crédito.